Hoe anders Bedrijven Review Nieuwe accounts en bestaande klanten "Accounts

Share

|

Niet alle bedrijven herziening krediet op precies dezelfde manier. Afhankelijk van de aard van het bedrijf, de bedrijfscultuur, de middelen die voor de krediet-beoordeling, en het bedrag van het verleende krediet met open termen, bedrijven stellen krediet herziening richtlijnen. Het bereik van wat er gedaan is heel breed. De volgende lijst bevat slechts een paar van de manieren waarop bedrijven evalueren krediet van de nieuwe klanten:

• Elke nieuwe klant vult een kredietaanvraag.

• Hebben krediet beleid en procedures op schrift gesteld en hebben ze goedgekeurd door het senior management. Deze goedkeuring helpt de krediet-afdeling moet proberen de verkoop en buig een aantal van de regels.

• Bel alle nieuwe klanten en uitleggen korting termen. Klanten aanmoedigen om te bellen voordat u een aftrek.

• Nieuwe kredietaanvragen worden grondig en twijfelachtige rekeningen die op cash-on-delivery (COD) herzien.

• Gebruik meerdere bronnen van informatie, waaronder het internet, het verkrijgen van feitelijke gegevens over bedrijven.

• Trek kredietwaardigheid van nieuwe klanten via het internet, waardoor een snelle turnaround op krediet aanvragen.

• Verkoop en krediet herziening klant programma's in detail. Winstgevendheid analyse, capaciteit, en andere belangrijke factoren zijn allemaal deel uit van de kredietlijn toekenning proces.

• Zijn de raad van bestuur te herzien en kredietbeleid en de voorwaarden te verduidelijken.

• Verdeel de kredietaanvraag in twee delen: de kredietovereenkomst en de aanvraag voor het krediet. • Stroomlijn het nieuwe account set-up proces.

• Wijs een persoon aan het opzetten van nieuwe accounts, sturen krediet aanvragen en verwerken wanneer zij eenmaal zijn ingevuld en teruggestuurd.

• Zijn alle klanten een volledige aanvraag en een klant-profiel, zodat het krediet analist kan het grote geheel te zien.

• Redesign de kredietaanvraag dus is het gemakkelijker in te vullen. Verwijder alle eisen en zinloos slots toe te voegen voor e-mail adressen en websites van de klant.

• Stel vormen letters op de personal computer (PC) om autofax voor krediet referenties.

• Vereist bank / handel referenties met voltooide kredietaanvraag.

• Werken met de verkoop op de kredietaanvraag proces. Zorg ervoor dat ze een ondertekend contract en vergunning in plaats van alleen een mondelinge toezegging.

• Controleer de krediet-goedkeuring voor alle nieuwe klanten consistent. Vereisen dezelfde informatie van alle alvorens krediet wordt verleend. Zodra het proces is gestandaardiseerd, de verkopers weten wat nodig zal zijn en zorg ervoor dat de klanten verstrekken.

• Automatisch geven nieuwe rekeningen een klein kredietlijn met minimale krediet controleren. Dan opnieuw beoordelen op basis van financiële gegevens en de betaling gewoonten.

• Formaliseer een grondig proces waarbij trekken kredietrapporten, de herziening voltooid van de klant kredietaanvraag, en toegang tot financiële informatie via het internet.

• Heeft een trainingsprogramma voor de bestaande kredietfaciliteiten personeel om ervoor te zorgen dat ze begrijpen de nuances van het krediet en gebruiken dezelfde zakelijke normen.

• Huur een full-time credit beheerder het toezicht op de creditapproval proces.

Juist omdat een rigoureuze krediet evaluatie is afgerond wanneer een bedrijf voor het eerst wordt een klant betekent niet dat de analyse goed is voor altijd. Meeste deskundigen bevelen aan dat krediet reviews van alle rekeningen worden gedaan ten minste eenmaal per jaar. Echter, de realiteit is dat doorlopend krediet van gasten zijn een van die dingen die weer terug geduwd toen het krediet personeel niet genoeg tijd om al het werk dat hij op zijn bord hebben. statistieken blijkt dat slechts ongeveer 50% van alle bedrijven een herziening van alle rekeningen per jaar. Dit is jammer, omdat op lange termijn klanten lopen in financiële moeilijkheden en het zou mooi zijn als u in staat waren om de blootstelling van uw bedrijf gesneden voor de klant niet meer kan betalen. Hier is een steekproef van hoe sommige bedrijven herziening van de kredietlimieten van hun bestaande klanten:

• Elke maand de computer genereert een lijst van alle klanten die voor hun jaarlijkse evaluatie.

• Vraag geactualiseerde financiële overzichten van de belangrijkste accounts. Ook trek bijgewerkt D & B rapporten, en krijg Trade Credit verslagen van de lokale handel groepen.

• Herziening huidige kredietlimiet en in het verleden betaling geschiedenis om te bepalen of hoger kredietlimiet moet worden toegekend aan elke klant een keer per jaar.

• Herziening bestaande accounts met controller een keer per jaar en bespreken van de status van elk.

• Tijdens de langzame tijd, zijn de top 75 klanten herzien. Voor sommige bedrijven de langzame tijd is mei, juni en juli, maar het kan anders zijn voor andere seizoensgebonden bedrijven.

• Afhankelijk van het niveau van de activiteit in de rekening, wordt elke klant jaarlijks getoetst of semi-jaarlijks.

• Alleen herziening van de top 25 klanten per jaar.

• Klanten met grote saldi of veranderingen in hun betaling gewoonten worden elk jaar herzien.

• Voortdurend toezicht grootste klanten. Elke klant die niet gedaan zaken met het bedrijf in meer dan een jaar wordt gedwongen te gaan door middel van een nieuwe kredietovereenkomst te controleren.

• Accounts zijn allemaal opgezet voor de jaarlijkse toetsing door het plaatsen van een indicator in de verkoop-systeem. De lijst wordt maandelijks gedrukt en de boekhouding bijgewerkt. Afhankelijk van de kredietlimiet kan de update bestaat uit het verkrijgen van nieuwe financiële overzichten, bijwerken kredietrapporten, en handel en de bank referenties.

• Heeft procedures om de jaarrekening jaarlijks te vragen. Voer de follow-up van gegevens in een rating model. Die klanten waarvan de ratings komen slecht of marginaal worden vervolgens geëvalueerd in meer detail.

• Afhankelijk van de grootte van de onderneming en of het is prive of publiek, is de jaarrekening getoetst, verwijzingen worden bijgewerkt, en het verleden met het bedrijf wordt herzien. Kredietlimieten worden teruggezet op basis van deze evaluatie.

• Als een klant consequent hobbels tegen de kredietlimiet betaalt, maar binnen aanvaardbare grenzen, is de grens herzien. Als de betaling geschiedenis is niet aanvaardbaar, "de hele Enchilada" is weer gedaan.

• Accounts verschuldigd voor de jaarlijkse herziening worden opgesteld in een maandelijks rapport. Een analist maakt gebruik van het rapport aan dat goed is vast te stellen moeten worden herzien.

• De credit manager en de kredietwaardigheid van de assistent-manager credit herziening klanten samen met de inbreng van de verkoper.

• Trek eenvoudig Experian credit rapporten aan veranderingen tonen. Kijk naar de betaling record en de verkoop niveaus vast te stellen volgende actie.

• Update gegevens per mail en telefoon.

• Informatie over de update van de kredietfaciliteit bureaus en de Nationale Vereniging van Credit Managers (NACM) verslagen.

• Gebruik credit scoring bepalen welke rekeningen krijgen herzien.

• Alleen review grote accounts. Review jaarverslagen en een drie jaar spreadsheet. Ook bespreken de klant op krediet groepen.

• Voer rapporten te laten zien welke rekeningen zijn orders die hoger zal zijn dan hun kredietlimieten. Deze rekeningen worden vervolgens geëvalueerd.

• Evaluatie van de huidige betaling patronen, en update handel referenties en financiële informatie voor een formele toetsing van de kredietlimiet.

• Nieuwe krediet rapporten, financiële informatie, en handel verwijzingen worden geassembleerd. Een logboek wordt bijgehouden van alle bestanden in onderzoek. Een recap blad is voltooid voor het management review. Een laatste review datum is bijgewerkt in de computer.

• Alleen accounts met grote kredietlijnen worden herzien.

• Houd een maandelijkse analyse van alle lijnen klant krediet-en verkoop-en betalingsmethoden.

• Uitvoeren van een grondige analyse twee tot drie keer per jaar met het hoger management en de maandelijkse bijeenkomsten met de afdeling personeel.

• Stel een doel van het hebben van alle rekeningen bijgewerkt om de 18 maanden. Ontvang maandelijks een lijst van alle accounts die niet zijn bijgewerkt binnen deze termijn, en zorg ervoor dat laatste herziening van een account datum shows op alle debiteuren schermen.

• Herziening deze rekeningen die zeer actief zijn en de aankoop meer dan $ 100.000 per jaar.

• Voor sommige bedrijven, jaarlijks een krediet herziening is een audit vereiste. Alle rekeningen voeren een jaarlijkse evaluatie datum, die automatisch berichten naar een lijst met uitzonderingen. Elke rekening wordt herzien voor prestaties en juiste bestand ondersteuning (laatste handel en bank verwijzingen, enzovoort).

• Stel het systeem om een order die niet is herzien voor 12 maanden vlag. Krediet wordt aangemeld en afhankelijk van de waarde van de order, de geschiedenis wordt herzien, wordt een nieuw krediet rapport wordt getrokken, en een beslissing wordt genomen om uit te breiden of beperkingen voor het komende jaar veranderen.

• Alle credit managers herziening van hun bevoegdheden in totaal. Ook een credit-check programma waarschuwt als er een krediet is meer dan 12 maanden oud.

• Op basis van gemiddelde debiteuren saldi, worden beoordelingen gedaan kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks. Nieuwe financials en handel verslagen uit het bedrijfsleven groepen worden verkregen. Alle andere informatie met uitzondering van de nieuwe handel verwijzingen is ook verworven. Indien de klant internationaal is, is een rapport ook getrokken.

• Run klantprofielen en ga door een gemiddelde dag van betaling om te proberen te lokaliseren mogelijke problemen voordat deze zich voordoet.

• Gedurende het eerste kwartaal, zijn de rekeningen met beperkingen meer dan 25.000 dollar herzien. In het tweede kwartaal, die met grenzen tussen $ 10.000 en 25.000 dollar onder controle. Het derde kwartaal wordt besteed gericht op mensen met lagere limieten, en het vierde kwartaal wordt uitgegeven om ervoor te zorgen dat krediet-bestanden voor elke actieve account aanwezig zijn en geactualiseerd.

Krediet professionals moeten proberen om bestaande accounts beoordeling, ten minste eenmaal per jaar, niet alleen omdat het een goede zakelijke praktijk, maar ook ter bescherming van het krediet themselves.When onderzoek wordt gedaan, dient de documentatie worden gezet in het dossier en eventuele aanbevelingen moeten ook worden ingediend . Als het management overschrijft u, is het noodzakelijk dat minimaal een nota in die zin worden gesteld in het bestand. Idealiter zou de voorrang moeten schriftelijk worden gedaan, maar dat vaak moeilijk is. De redenen hiervoor zijn redelijk simple.When een van deze marginale rekeningen failliet gaat en eindigt als gevolg van uw bedrijf duizenden (of meer) van de dollar, is het management gaat een vinger op krediet punt en vragen: "waarom was geen credit op de bal zien dat dit probleem komt. "Als je een aantekening in het dossier dat u gewaarschuwd voor het beheer en de verkoop hebben, en ze besloten om je advies te negeren, zal je de schuld af te wenden. Ze zullen nog steeds niet blij met u, maar ten minste krediet zal niet de schouder van de volledige verantwoordelijkheid voor het verlies.

---