Onderlinge verzekering in de VS

Alle verzekeringsmaatschappijen in de 50 staten van de Verenigde Staten zijn onderworpen aan de Algemene Insurance Corporation en wetten van de staten waarin zij gemachtigd zijn te bedienen. Met beperkte uitzonderingen na, zijn alle bedrijven schriftelijk goed geregeld in Afdeling Verzekeringen ongeval, het leven en zeeverzekering regelgeving, volgens de lokale staat behoeften.

In tegenstelling tot een naamloze vennootschap, een onderlinge verzekeringsmaatschappij is een particulier bedrijf en wordt beheerd door de verzekerden. Het is een vorm van verzekering waarbij elke verzekerde, door betaling van een bepaald bedrag in een gemeenschappelijk fonds, houdt zich bezig samen met de andere verzekerden in alle andere schadeloos te stellen tegen verlies. Een verzekerde heeft recht op policyholders'mee Tings te wonen en te stemmen over alle vraagstukken die zich voordoen met inbegrip van de verkiezing van de leden van de raad van bestuur van de vennootschap van de bestuurders.

De eerste succesvolle onderlinge verzekeringsmaatschappij in de VS was een brand verzekeringsmaatschappij georganiseerd in Philadelphia, Pennsylvania, in 1752. Het blijft in werking tot op de dag als een uitzonderlijk sterke instelling. Op dat moment verzekeringspremies werden betaald door de verzekerden in de vorm van periodieke evaluaties, berekend ter dekking van de werkelijke bedrag van de verliezen en uitgaven van de onderneming. Enkele van de kleine onderlinge bedrijven blijven vandaag werken op de grondslag. De meeste onderlinge bedrijven in het land, nu echter rekenen een vaste premie, meestal betaald. Tarieven zijn ingedeeld naar aard van de structuur, de bouw, de bescherming en bezetting, of gebruik. Elke onderlinge verzekeringsmaatschappij is toegestaan op grond van een charter afgegeven door de lidstaat waar zij is gevestigd, voor het verzekeren tegen verschillende en specifieke risico's zoals beschreven in de statuten van oprichting. Mutual Life verzekeringsmaatschappijen zijn beperkt tot de categorieën van de dekking kunnen verplichten, namelijk het leven, medische en hospitalisatieverzekering. Ze kan geen beleid met betrekking tot eigendom (Nationale Vereniging van Onafhankelijke Verzekeraars 1993).

Evenzo kan de wederzijdse eigendoms-en ongevallenverzekeringen bedrijven geen probleem levensverzekeringen, maar specifiek beperkt door hun artikelen met het overnemen van verzekering tegen schade van dergelijke gevaren als brand, bliksem, wind, hagel, enz. Bijkomende gevaren verzekerd zijn tegen explosies, oproer of burgerlijke commotie, vliegtuigen, voertuigen, vandalisme of kwaadaardige kwaad, diefstal en tal van uitbreidingen van deze basisdekking.

Als een onderlinge verzekeringsmaatschappij haar financiële positie verbetert, kan zij de vergunning krijgen om extra lijnen van verzekering te garanderen. Veel van deze bedrijven hebben nu 'meerdere line'writers, hoewel er nog' es speciality'compani verzekeringstechnische verzekering tegen dergelijke risico's enkel als hagel, het telen van gewassen of schade aan eigendommen veroorzaakt uitsluitend door orkanen, tornado's, cyclonen, stormen of hagel .

Verordening door een ministerie van verzekering kan worden uitgebreid. Verzekeringen afdelingen goedkeuren tarieven, formulieren en beleid formuleringen die worden ingediend door elk bedrijf. Ze licentie agenten en toezicht op hun activiteiten, zij het toezicht op de verplichte deposito's van activa door bedrijven die binnen de grenzen van de Staat, het bezit van dergelijke deposito's als een bescherming voor de polishouders in de staat. Elke afdeling onderhoudt een staf van gekwalificeerde accountants die onderzoekt periodiek alle records van bedrijven die zaken doen in haar rechtsgebied. De wetten die verzekeringsmaatschappij operaties worden vastgesteld door de wetgever van elke lidstaat en worden beheerd door de Insurance Department. Hoewel deze procedure kan leiden tot verschillen van staat tot staat, is weinig problemen ervaren door de bedrijven.

Bijna alle ziekenfondsen zijn verplicht om een jaarlijkse verklaring van elk jaar-einde-bestand met het Department of Insurance in elke lidstaat waar zij zijn gemachtigd om polissen te verstrekken. Hoewel bepaalde kleine bedrijven dienen eenvoudige vormen met beperkte informatie, de meeste verzekeringsmaatschappijen, wederzijdse en materieel nodig zijn om een jaarlijkse verklaring formulier ontworpen bestand en goedgekeurd door de National Association of Insurance Commissioners (NAIC), die is samengesteld uit elke staat Commissaris van Verzekeringen. De NAIC is een krachtige organisatie die streeft naar uniformiteit in de regelgeving besluiten en formulieren, evenals in wetten die de verzekeringssector in de Verenigde Staten. Het 'verdrag form'an lijks verklaring is een complex van 55 pagina's tellende document waarin nadere informatie met betrekking tot premie-inkomen van een bedrijf, verliezen, uitgaven, investeringen, reserves en activa in het jaar waarvoor deze is ingediend. De jaarlijkse verklaring is nuttig bij het bepalen van het succes of falen van een onderneming en haar financiële toestand en vormt de basis voor de geplande periodieke onderzoeken uitgevoerd door de Verzekeringskamer departementen.

Momenteel zijn de Verenigde Staten overheid doet weinig in de weg van regulering van de verzekeringssector. In plaats daarvan hebben de federale richtsnoeren voor veel gebieden van het verzekeringsbedrijf is vastgesteld. Het is gewoonlijk aan de verschillende overheden om aan deze richtlijnen. Met het oog te houden staat controle en regulering van verzekering, van elke legislatuur worden de procedures in overeenstemming met landelijke richtlijnen (National Association of Insurance Commissioners 1992). Gevoel dat de verzekering niet in staat is om adequate faciliteiten te bieden, de federale overheid biedt geen verzekering katastrofisch gebieden zoals overstromingen, criminaliteit, met alle risico schade aan gewassen, medische bescherming voor de bejaarde of levensverzekering voor de leden van de strijdkrachten. Daarnaast zijn alle verzekeringsmaatschappijen onderworpen aan de regels en voorschriften van de Internal Revenue Service, die heeft een aantal specifieke procedures voor de betaling van de federale inkomsten door onderlinge verzekeringsmaatschappijen.

De 'boerderij mutual'compri ses een belangrijk segment van de onderlinge verzekering industrie in de Verenigde Staten vandaag. Deze bedrijven werden georganiseerd door groepen van boeren streven om zichzelf te beschermen in hun landelijke omgeving, meestal tijdens het laatste deel van de negentiende eeuw. Dergelijke bedrijven werken meestal in de beperkte ruimte van een politiek-deelsector, zoals een township (36 vierkante mijl). Ze oorspronkelijk verzekering boerderij woningen en out-gebouwen, landelijke kerken en vergaderzalen en later op roerende zaken tegen slechts twee gevaren: brand en bliksem. In veel lidstaten verzekering afdelingen geen regels voor dergelijke bedrijven onder federale corporate wetten, maar ontving instantie uit hoofde van de corporate wetten van die staat. Ze werkten strikt op een grondslag met het aantal en het bedrag van de beoordelingen wordt alleen beperkt door het bedrag van de geleden schade door het bedrijf leden. Veel boerderij onderlinge nog werken op deze basis. Zo beperkingen zijn vastgesteld, en ze blijven verzekeren alleen tegen de gevaren van brand, bliksem en beperkte uitbreiding van de dekking te bieden. Deze bedrijven, door middel van afspraken met grotere onderlinge verzekeringstechnische storm en hagel, wettelijke aansprakelijkheid en andere extensies, zijn in staat om verder te gaan dienen hun landelijke polishouders.

In de loop der jaren echter, zodra andere wederzijdse bedrijven, geclassificeerd als boerderij onderlinge maatschappijen en die een verzekering op het platteland alleen, zijn gegroeid en nu verplichten meest eigendoms-en ongevallenverzekeringen lijnen. De verzekering wetten van veel lidstaten nog steeds vrij beperkt met betrekking tot de regulering van de kleine, landelijke verzekeraars. Als de activa van een gegeven wederzijdse onderneming steeg werd zij nodig heeft om te werken onder een ander hoofdstuk van het verzekeringsrecht en vervolgens voorleggen aan departementale regelgeving.

Alle onderlinge verzekeringsmaatschappijen die in de Verenigde Staten, met enkele uitzonderingen na definitieve produceren bedrijf onder het stelsel van onafhankelijke tussenpersonen of 'captive'agents. De uitzonderingen zijn:

1 rechtstreekse verzekeraars die verzekeringen verkopen via hun werknemers rechtstreeks aan het publiek en dus niet via onafhankelijke agenten of makelaars;

2 Deze boerderij wederzijdse bedrijven die afhankelijk zijn van de leden van hun raden van bestuur voor de productie en service van het bedrijf, en

3 in die gevallen waarin de manager alle onderschrijft het beleid voor het bedrijf.

Aangezien de verschillende staten wetten uitvaardigen die de verlening van agenten, echter, worden deze uitzonderingen minder en minder, wat resulteert in meer kennis professionele agenten.

Aangezien de behoeften van de verzekering van de openbare groter worden wordt het moeilijker voor de kleinere onderlinge verzekeringsmaatschappij om de nodige dekking. In sommige gebieden de bevoegdheden van de regelgevende agentschappen, de verzekerings-afdelingen, hebben afgenomen, maar in andere gebieden van het bedrijf ze meer uitgebreid. Door fusies, re-verzekering en verzekering van combinatie-beleid, heeft ziekenfondsen behouden een sterke positie in de Verenigde Staten. Momenteel zijn er ongeveer 1.800 onderlinge verzekeringsmaatschappijen die in de Verenigde Staten, waarvan er vele meer dan 100 jaar oud.

een artikel ingediend door Norbert T.