Trends en ontwikkelingen in Retailbetalingen

De Australische Betaling Control Authority voorspelt dat in Australië de trend is:

een beweging weg van contant geld naar elektronische niet-contante betalingen;
een groei van de betalingen van kaarten;
een groter gebruik van automatische incasso overdrachten en
een grotere afhankelijkheid van technologie ter ondersteuning van real-time transacties en betalingen via internet.

Factoren voorspeld te hebben bijgedragen tot de veranderingen in de detailhandel betalingsmethoden zijn:

Groei en vooruitgang in informatietechnologie;
Concurrentie en samenwerking tussen aanbieders van betalingen in de detailhandel;
Globalisering van betalingsdiensten door individuele instellingen aangeboden in de internationale retail-betaling netwerken;
Risico voorkeuren van zowel betalers en de begunstigden voor specifieke instrumenten en diensten;
Kosten en gemak van verschillende instrumenten voor gebruikers;
Aanvaarding en beschikbaarheid van alternatieve betaalmiddelen;
Een verhoogde toepassing van het internet voor de verkoop van goederen en diensten, en
Invoering van e-payment diensten, zoals e-banking.

Economische factoren zoals kosten, monetaire convertibiliteit, klantenbestand, peer to peer betaling vermogen, anonimiteit, privacy, gemak en koopman acceptatie invloed op de toepassing, aanvaarding en innovaties in het betalingsverkeer.

Voortzetting van de munt als een instrument Retail Payment

De blijvende rol van geld in de retail betalingen kunnen worden toegeschreven aan het ontbreken van het kredietrisico, de anonimiteit gepaard met veel van deze transacties, en de directheid en de finaliteit in transacties. Nog een andere factor is de wetgeving opleggen van een verplichting tot wettig betaalmiddel als betaling te accepteren.
Het bestaan en de groei van de ATM-netwerken is een bijdrage aan de lagere kosten en meer gemak bij het verkrijgen van contant geld, alsmede lagere kosten van de verstrekking van liquide middelen op de traditionele bancaire locaties. Geldautomaten bieden nu diverse diensten, en behoren tot een eigen netwerk met een breder scala van financiële diensten, andere dan alleen opnemen van contant geld. Echter, geld teruggetrokken uit geldautomaten zijn een belangrijk instrument voor kleine betalingen.

Informatie Technologie en de overgang naar elektronische betalingsverkeer Instruments

Technologie en haar toepassingen om betalingsdiensten hebben vergemakkelijkt de innovatie in retail betaalinstrumenten en diensten. Met ontwikkelingen en toepassingen van IT in de retail-markt is er een beweging weg van contant geld en cheques naar rechtstreekse overdracht van fondsen en kaartbetalingen. Hoewel technologische toepassingen nieuwe betaalinstrumenten en diensten kan creëren, is het de vraag van een orgaan van de gebruikers, het stimuleren van concurrentie tussen aanbieders die drijft de ontwikkeling van de markten. Als gebruikers nieuwe betaling technologie en instrumenten omarmen, worden andere gebruikers aangetrokken. Dit heeft met name tot uitdrukking in krediet-en debetkaarten. Bestaande kaarthouders profiteren van de deelname van nieuwe kooplieden, omdat zij kunnen gebruik maken van de kaart meer in het algemeen voor transacties, het aantrekken van nieuwe kaarthouders aan het systeem. Handelaren profiteren van de deelname van nieuwe kaarthouders, omdat de omzet te verhogen, het stimuleren van meer handelaren in de betaalkaart netwerk, vooral als voorzieningen die vereist zijn door verschillende netwerken interoperabel zijn. Deze "netwerk economieën" worden vaak aangehaald als cruciaal voor het succes van de nieuwe betaling technologie (Plouffe et al.., 2001).

Toename Card betalingen en automatische incasso Transfers

Card betaling groei wordt toegeschreven aan diverse factoren, die de vervanging van de kaarten voor beide cheques en contant geld op het moment van verkoop en aankoop van catalogi, telefoon en on-line winkels, waar onder meer kaarten zijn de primaire betaalinstrument. Sinds 1990 is Australië kende een daling in het relatieve gebruik van cheques voor niet-contante transacties. De groei van kaartbetalingen in alle landen weerspiegelt ook de ontwikkeling van het netwerk van betaling technologie. Nieuw netwerk regelingen hebben ingeschakeld providers om de initiële kosten van betaalkaarten aandeel infrastructuur en hebben ze een platform voor het ontwikkelen van nieuwe procedures en instrumenten. Krediet-en debetkaarten vandaag het veroveren van een aanzienlijk deel van alle transacties detailhandel als gevolg van hun gemak en de rol die zij spelen bij de on-line transacties.

De groei van de automatische incasso overdracht geeft de toenemende bewustwording van gebruikers en leveranciers van hun gemak en de relatief lage kosten. Voor betalers, heeft het gemak en de aantrekkingskracht van de automatische incasso transfers voor terugkerende betalingen is verbeterd met de introductie van courantkrediet lijnen op deposito rekeningen. Automatische incasso transfers zijn handig en nuttig voor leveranciers omdat zij meer controle te bieden over de timing van de instroom van kasmiddelen. De kosten voor de aanbieders van de behandeling van terugkerende betalingen via automatische incasso overdracht is soms lager dan voor andere debet-instrumenten, zoals cheques. Verwacht wordt dat deze in de toekomst een belangrijkere rol zal hebben, met de mogelijkheid om peer-to-peer betalingen en ondersteuning.
Er is een toename van de betalingen door EFTPOS en credit cards, en een afname van de cheque betalingen in Australië, gebaseerd op de Australische Betaling Control Authority.

een artikel afkomstig van Denis Dowes