De vier stappen om uw schuld te verminderen
Er zijn 4 basisstappen die u zullen helpen uit schuld te krijgen. 1. Geef toe dat je een probleem hebt en verbindt zich op de vaststelling van het. Alleen u kunt uw schuld op te lossen probleem. En je alleen kunt oplossen als je besluit dat het een probleem oplossen waard. Er zijn een paar manieren om dat streven. Sommige deskundigen adviseren het schrijven van een verklaring die eigenaar is van het probleem en te ondertekenen. Anderen suggereren dat noem je een gezin vergadering en hebben een open discussie over de schulden van je gezicht. Een schuld probleem is zelden gevoeld of opgelost door slechts een persoon, en de ideeën en inspanningen van elk lid van de familie kan worden om u terug te krijgen in het zwart. Mensen vinden vaak dat deze open erkenning van een schuld probleem is een opluchting voor de anderen in hun familie. En het komt meestal niet als een verrassing. De andere effectieve manier om een verbintenis tot het oplossen van een probleem de schuld te maken, is om te praten met een financieel adviseur of een vergadering van anderen met de schuldenproblematiek bij te wonen. Praten over een probleem duwt u toegeven aan jezelf dat je echt nodig om actie te ondernemen. Weten dat je verwacht worden om opnieuw te praten met diezelfde persoon of groep en de rapportage over uw vooruitgang is ook een krachtige stimulans om op te treden en op koers te blijven als je eenmaal begint. En het vinden van andere mensen die begrijpen uw probleem en die zijn gekomen met manieren om te gaan met soortgelijke problemen kan een enorme opluchting als je geweest shouldering dit zelf zorgen voor een lange tijd. 2. Stop schuld uitgaven. Neem uw creditcards, klantenkaarten, gas en kaarten uit uw portefeuille of portemonnee en leg ze in een lade thuis. Vanaf nu krijgt een hele dag zonder lenen van geld of het opladen iets. Betaal cash, schrijven controles, of gebruik een debet-of PIN. U vindt dat dit op zichzelf uw bezuinigingen en duwt u alleen geplande aankopen te doen. Ook zal het je laten zien hoe het leven voelt zonder schuld uitgaven. Meeste mensen zijn verbaasd over hoe makkelijk het is om de overstap te maken. Zelfs de reis-en huren van een auto kan worden beheerd met contant geld en cheques. Een bank domiciliëring (of ATM) kaart is een eenvoudig alternatief. Het kan gebruikt worden net als een creditcard, maar zonder de schuld effect. Het geld komt uit uw bankrekening elke keer je het gebruikt. Zodra u tot en met vandaag, kunt u beslissen over de volgende dag. En als je dat lukt, nemen op een andere dag. Na een week of zo no-schuld uitgaven, ben je klaar om een nog grotere inzet te maken. Houd creditcards in een lade thuis is als het sluiten van een hek op een probleem en niet te locken. Als je een echte schuld probleem hebt, moet je de poort op slot. Cut-up van uw creditcards. En annuleren het krediet of kredietfaciliteiten reserve functie op uw bankrekening. Dit zal voelen als een drastische stap-achtige snijden via uw veiligheid touw bij het beklimmen van een steile klif. Maar in feite is het de toegang tot krediet dat is het grootste gevaar voor je totdat je je schuld te krijgen tot een gezond niveau. Later, zodra uw financiën weer onder controle is, kunt u beslissen om te vragen voor een nieuwe kopie van een van uw kaarten . Hoe zit het met noodsituaties? Vóór 1970, kregen mensen via alle denkbare noodsituaties zonder credit cards. Probeer te denken een noodsituatie waar een creditcard zou echt een significant verschil. Het is niet een orkaan of een overstroming. Het is niet een brand. Je zou gewoon geld van de bank. De enige noodgevallen een kredietkaart kan u helpen door de "noodsituatie" van de exploitatie van geld op uw bankrekening. Wat over het huren van een auto? Het is een mythe dat je een creditcard om een auto te huren. Een betaalkaart werkt net zo goed. En de meeste huur-agentschappen zijn blij om een auto te huren als u een goede identificatie (een rijbewijs en een of twee andere vormen van ID) en een storting van contant geld (meestal in de range van $ 75 tot $ 300). Het is een beetje meer moeite dan een uithaal van een kaart, en het is de moeite waard om ervoor te zorgen van de details van tevoren, maar mensen doen het de hele tijd. 3. Maak een plan voor de uitgaven. Een "geen schuld uitgaven" beleid zal duwen u meer aandacht te besteden aan uw uitgaven. De volgende stap is om een duidelijk beeld van te krijgen dat de uitgaven en de uitgaven van een nieuw plan te ontwikkelen. Je zou kunnen denken dat je al weet hoe je je geld uitgeven. U weet wat uw huur of hypotheek is. Je hebt een goed idee van hoeveel u uitgeeft aan boodschappen. U mag weten hoeveel u uitgeeft aan transport of gas. Maar zonder het bijhouden van uw uitgaven vind je je niet echt weet waar al uw geld naartoe gaat. Als u deze twijfel, neem een stuk papier en schrijf hoeveel je van vorig jaar. Dan totaal tot die grote categorieën van kosten die u kunt bijhouden in je hoofd. Als je vergelijkt wat je gemaakt tot wat je bezig geweest met het-in ieder geval in deze snelle actie-u zult waarschijnlijk merken dat je moet hebben het jaar afgesloten met extra geld te geven aan een spaarrekening. Hoe werkt dat vergelijken met wat er werkelijk gebeurd? De reden waarom het zo een waardevolle oefening om de uitgaven track is dat we te veel kosten bij te houden in ons hoofd. En het is de dagelijkse contante uitgaven en de extra kosten, zoals auto-reparaties, maaltijden uit, of een vakantie-geschenken die ons in de schulden duwen uitgaven. 4. Betaal je schulden van maand tot maand. Betaal ze af een voor een. De volgende stap is het maken van een lijst, via het formulier op de volgende pagina, de schuld van alle betalingen die u maakt elke maand. Inclusief betalingen op creditcards, klantenkaarten, aflevering leningen, hypothecaire leningen, betalingen aan persoonlijke leningen terug te betalen aan vrienden en familie-betalingen over alles wat u verschuldigd bent aan iemand. (Don't omvatten hypotheek betalingen. Net als huur, zij zijn een fundamenteel huisvesting kosten. En in tegenstelling tot uw andere schulden, kunt u betalen uit uw hypotheek op elk moment door de verkoop van uw huis.) Voor elke schuld, lijst • De naam van de schuldeiser (de bank, creditcard, het bedrijfsleven, of de persoon aan wie u geld verschuldigd zijn). • Wat je normaal betalen (wat u betaalt deze maand als het varieert). • Het totale bedrag dat u verschuldigd bent (het exacte bedrag van uw meest recente factuur of verklaring). • De jaarlijkse rente die wordt toegepast op het saldo. (Als dat de rente wordt vastgesteld op een speciaal laag tarief voor een beperkte tijd, noteer de datum dat het zal gaan omhoog.) De rente kan moeilijk te vinden. Het kan worden begraven in de kleine letters op de achterkant van uw factuur. Als u niet kunt vinden die op uw factuur of verklaring, bel de schuldeiser en vragen welke rente wordt geheven op uw account. Veel creditcards hebben verschillende tarieven voor evenwicht overdrachten, aankopen en cash voorschotten. Uw factuur moet blijken hoeveel van uw saldo valt in elk van deze categorieën, en wat de rente is voor elk. Als u de saldi in meer dan een categorie, schatten of gebruik een rekenmachine om uit te vinden wat de gemiddelde rentevoet is voor de volledige saldo op die kaart.
Zodra u deze informatie op een lijst te schrijven, is het gemakkelijk om te zien hoe groot of hoe klein uw probleem is. Veel mensen met schulden problemen weerstaan maken van een lijst als deze, omdat ze bang zijn hun schulden zal blijken te zijn schrikbarend groot. Maar de verrassing is vaak dat het totaal kleiner is dan verwacht. Dat komt omdat mensen geld kunnen zorgen duwen om hun schulden te blazen onmogelijk grootte in hun fantasie. Kennis van het werkelijke aantal redenen die je in de realiteit en laat u de mogelijkheid om het bedrijf van chippen weg bij uw schulden om ze kleiner en beter beheersbaar. Als het gaat om het verkrijgen van de schuld, kennis is eigenlijk de macht. Nu ben je klaar bent om te komen met een schuldaflossing plan. Als u vindt nog eens $ 50 of 100 dollar per maand te betalen in de richting van uw schulden, kunt u beginnen om ze weg te vegen-een voor een, maand per maand. Kijk terug op uw maandelijkse uitgaven grafiek en het bedrag dat u heeft besloten dat uw uitgaven plan zou elke maand besparen. Verdeel dat besparingen bedrag in de helft. Dit is hoeveel u kunt toevoegen aan uw schuld betalingen, vanaf deze maand. (U de andere helft zal brengen een spaarrekening als buffer tegen eventuele onderbreking in uw inkomen of onverwachte kosten. Als u al 2500 dollar of meer in een spaarrekening, dan kunt u het gehele bedrag van toepassing gered van uw uitgaven van plan om het verminderen van uw schuld.)
Kijk nu naar uw lijst van schulden. Kies een af te werpen eerste. Het moet ofwel degene met de hoogste rente of degene met het laagste saldo. Het is jouw keuze. De een met de hoogste rente kost u de meest elke maand. U zult een grotere impact op uw uitgaven maken als je betaalt dat eenmalige eerst. Maar de voldoening van het betalen van een lening volledig af is een belangrijke motivatie, en dat zal eerder gebeuren als u de lening te kiezen met de kleinste evenwicht. Vanaf deze maand, voeg uw extra schuld-betaling uitkering (het bedrag dat u hierboven berekend) om uw betaling in de richting van de schuld die je hebt uitgekozen. Dus als je had het minimum van 20 dollar per maand betaalden met een creditcard factuur en je hebt besloten je kunt 50 dollar toe te voegen aan uw schuld betalingen, betaalt u 70 dollar per maand in de richting van deze kaart. Houd het maken van uw reguliere maandelijkse betalingen naar de andere schulden. Je krijgt ze de volgende. Een extra 50 dollar of 100 dollar betalen per maand lijkt misschien niet veel, maar het maakt een enorm verschil in hoe lang het duurt om een schuld en terugbetalen aan het totale bedrag dat u betaalt. Een extra 50 dollar per maand kan de tijd die nodig is te betalen 4.000 dollar een creditcard saldo van 45 jaar tot minder dan zes jaar. En het kan vermindering van het totale bedrag van de rente die u betaalt vanaf meer dan 11.000 dollar naar minder dan 2.000 dollar. Betalen van een extra $ 100 per maand vermindert de payoff tijd om iets meer dan drie jaar en de totale belang van iets meer dan 1.000 dollar. Als u uw terugbetaling inspanningen op dat ene schuld focus, heb je de voldoening van het zien van de balans krimpen in de loop van enkele maanden tot het uiteindelijk verdwijnt. Wanneer dat gebeurt, wordt het tijd om verder te gaan naar de volgende schuld. (Zoals bij de eerste, u beslissen of het de lening met de kleinste saldo of de hoogste rente.) En hier is waar de magie van de rente begint te in uw voordeel. Wanneer u betalen de eerste schuld, gratis je het geld dat je betaalt in de rente op die lening. Nu zult u in staat zijn om nog meer elke maand te betalen in de richting van de tweede schuld. En de snelheid van uw terugbetaling plan zal beginnen op te halen. Laten we zeggen dat je betaalt 70 dollar per maand naar de eerste lening (de 20 dollar minimale betaling plus de 50 dollar die u hebt toegevoegd). En laten we veronderstellen de minimale betaling op de tweede lening is $ 30. U kunt veroorloven te betalen 100 dollar per maand naar die tweede lening nu (de 70 dollar die je betaalt in de richting van de eerste lening, vermeerderd met de 30 dollar minimaal op de tweede). U hoeft alleen te houden aan uw uitgaven plannen. U betaalt hetzelfde bedrag aan geld in de richting van uw schulden, en die schulden zullen worden sneller verdwijnen. Conclusie Deze vier-stappenplan is een zeker-het-vuren manier om uw schulden te verminderen. Het is een strategie die werkte voor de duizenden mensen die hoge schulden hebben overwonnen problemen. Het is de basis van de steun wordt aangeboden via professionele begeleiding schuld en door groepen, zoals Debiteuren Anonymous. Maar het is niet een snelle oplossing. Het kost tijd. En het neemt uw constante inzet te houden met het plan. U kunt in de verleiding komen om naar een maand of soms een uitzondering en heffingen iets maken over een credit card of Store-account kaart. Niemand zal tegenhouden. Het is uw geld, uw schuld, en uw verantwoordelijkheid. Maar je kunt zien dat elke enten zal je terug en het succes van het plan vertraging. Net zoals schulden kunnen "sneeuwbaleffect" en bouwen aan je problemen in de schuld, dus een terugbetaling van schulden plan kan sneeuwbal in de omgekeerde weg, het ophalen van snelheid en steeds makkelijker als je schuur meer en meer van uw betalingen debetrente. Dus stok met het. En let op als uw schuld gestaag dwindles tot het uiteindelijk verdwijnt. een artikel afkomstig van Tom Hawken
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||