Voordelen en nadelen van een ballon Hypotheek

Share

|

Er zijn veel opties hypotheek die vandaag beschikbaar zijn, en het is belangrijk om bewust te zijn van ze allemaal om te kiezen die het meest geschikt voor u en om er zeker van dat u de beste mogelijke doen. Een van de beschikbare opties is de zogenaamde "ballon hypotheek", en in dit artikel zullen wij deze bespreken in termen van de belangrijkste concepten en mogelijke voors en tegens van het kiezen van het tussen de andere opties beschikbaar.

Dus wat is een ballon hypotheek en hoe werkt het? Een ballon hypotheek heeft veel gemeen met een vaste rente hypotheek. De principes van de berekening van de maandelijkse betalingen zijn eigenlijk hetzelfde: maandelijkse betaling zal worden berekend als het bedrag dat nodig is om de hele lening terug te betalen over een periode van 30 jaar. Maar hier komt het belangrijkste verschil: na een bepaalde periode, die normaal gesproken zal worden 5-7 jaar, zult u moeten terugbetalen de gehele uitstaande bedrag in een keer. Dit heet "een ballon betaling", of gewoon "een ballon", en dit is wat de term "ballon hypotheek" komt uit.

Op het eerste gezicht lijkt deze regeling helemaal ongelegen. Het is zeer onwaarschijnlijk dat een lener genoeg geld om dat enorme bedrag van uitstaande saldo terug te betalen in een keer en op dat exacte moment zullen hebben, en dat kan ernstige problemen veroorzaken, indien de lener nog zal leven in het huis door het moment dat een ballon wordt opeisbaar.

In feite is de oplossing hier is herfinanciering, Die zal laten u toe om de huidige marktrente. Sommige mensen zeggen dat in dit verband de ballon betaling wordt op een manier die vergelijkbaar is met een instelbare snelheid hypotheek (ARM) - dat is omdat je een bepaalde periode van het betalen van een vaste rente en daarna een periode waarin het tarief kan worden aangepast krijgen.

Laten we nu eens een beetje dieper in de materie en proberen een ballon hypotheek vergelijken met een ARM. In geval van een ballon hypotheek u nodig heeft om de gehele lening na 7 jaar, die gewoonlijk wordt gedaan door middel van herfinanciering, waarna je een ander tarief voor de nieuwe lening zal worden aangepast, dat terug te betalen. ARM kan een beetje moeilijker te hanteren, omdat het tarief aanpassing is voorzien in het contract. Aan de andere kant, is een ARM vaak een deal gedaan, dat maakt dingen makkelijker, want je bent opgesloten in een contract. Met een ballon hypotheek krijg je extra kosten voor de herfinanciering, dat is toch een negatieve factor voor de kredietnemer. Trouwens, de koers die u krijgt na herfinanciering pijn vaak uw krediet een beetje. Maar de belangrijkste factor is dat met ARM u bescherming tegen het belang van explosies, wat niet het geval voor een hypotheek geherfinancierd ballon - als de herfinanciering tijd valt op een periode van een hoog percentage stijgen, bent u links volledig onbeschermd tegen. Omwille van rechtvaardigheid ', hoewel moet worden opgemerkt dat dit een zeer zeldzaam geval.

Al met al moet u doen beslissen voor jezelf, dat het beste optie past bij uw behoeften. Een ballon hypotheek kan een grote optie als u niet van plan om te leven in het huis voor lange, dwz meer dan 5-7 jaar, want in dit geval krijgt u een prijsvoordeel met een ballon hypotheek. Maar in het geval u niet zeker weet waar U verblijft in 7 jaar, zou het verstandig zijn zich te onthouden van de ballon hypotheek optie om het risico van die eindigt met een reusachtige ballon betaling en de kosten van herfinanciering te voorkomen.

Auteur info:

Arthur York is een woningkrediet werkgroepen van deskundigen voor NorthAmericanLoans.net. Om steun in het kopen van een huis van je dromen en vinden van de juiste lening aan bespaart u duizenden dollars per jaar, bezoek onze website.

---