Geld Merge Account

Ik heb een hypotheek makelaar voor meer dan 10 jaar in Zuid-Florida. In de loop der jaren hebben veel hypotheek versnelling programma's op mijn pad, maar ik heb nooit het gevoel echt gepassioneerd over een van deze programma's, tot ik werd ingevoerd om het geld account samenvoegen van United First Financial. Het doel van dit artikel is om de voordelen schetsen en te maken aan de misvattingen over deze innovatieve programma's rust en waarom ik geloof echt dat de Money account samenvoegen is de beste van hen.

Om te beginnen moeten we eerst begrijpen wat er precies wordt bedoeld met de term 'hypotheek versnelling programma "en wat elk van deze programma's wel en niet doet.

Hypotheek versnelling programma's zijn ontworpen om "help" of "" te helpen bij de betaling van hoofdsom balans van uw hypotheek en besparen op het totale bedrag van de rente die u op uw hypotheek te betalen. Als u geleend 200.000 dollar, dan wordt u terugbetaling van de 200.000 dollar, maar het bedrag van de rente die u betaalt zal worden verminderd. Ik meestal verwijzen naar deze programma's als de "dieet programma's van de financiële wereld". De reden voor deze analogie is, net als dieet-programma's, is iedere persoon die in staat van het verliezen van gewicht, hoewel sommige van ons hulp nodig bij het bereiken van dit doel. Hetzelfde kan worden gezegd over onze hypotheek. We zijn allemaal in staat in de aflossing van onze hypotheek sneller, maar sommigen van ons niet over de financiële gehoorzaamheid en discipline om te doen. Hypotheek versnelling programma's houden ons op de weg naar ons uiteindelijke doel (woon hypotheek gratis) en het maken van deze taak gemakkelijker en minder belastend voor ons, dat is alles.

Met dat gezegd zijnde, wil ik kijken naar de twee verschillende soorten programma's hypotheek versnelling die vandaag beschikbaar zijn en de voors en tegens van elk.

Het eerste type programma is de eerste positie Home Equity Line of Credit of HELOC voor kort. In dit programma, een klant wordt gevraagd om hun bestaande eerste hypotheek te herfinancieren (dat is meestal een vast tarief, lening volledig afgelost), hun tweede hypotheek (als ze er een hebt) en hun creditcard schuld (als ze nog) in een eerste positie HELOC. De reden hiervoor is de betaling op een HELOC belang is alleen, maar het bedrag van de rente die wij moeten betalen is gebaseerd op het dagelijks gemiddelde saldo van de HELOC voor de voorafgaande maand. De klant wordt vervolgens gevraagd om overdracht van het volledige bedrag van hun salaris (en wat andere geld zij die maand) in de HELOC (ze moeten altijd een 0 dollar evenwicht in hun controle hebben / spaarrekeningen). Door dit te doen, rijdt hij vaststelling van de balans van de voornaamste HELOC. Wanneer ze nodig hebben om een rekening te betalen, ze gewoon kunnen schrijven een controle van hun HELOC te betalen, aangezien alle HELOCs fungeren als een betaalrekening ook. In wezen is de HELOC wordt de controle van de cliënt en spaarrekening.

Om dit in prospectieve, laten we eens kijken naar een voorbeeld:

Een persoon start de eerste van de maand met een saldo op de HELOC op $ 100.000. Ze zijn twee keer per maand betaald op de 1e en de 15e in het bedrag van 2.500 dollar per loonperiode en ze hebben maandelijkse verblijfkosten van 4000 dollar (in dit voorbeeld eenvoudig te maken, zullen we aannemen dat de klant betaalt al hun rekeningen op de 30e van de maand ). Daarom begonnen ze de maand met een 100.000 dollar HELOC evenwicht, maar hun salaris werden toegepast in de hele maand en dan hun uitgaven zijn geschreven vanuit het HELOC dus hun einde van de maand saldo is € 99.000 (($ 100.000 - $ 2.500 - $ 2.500) + $ 4.000 ). Als de rente op de HELOC was 10%, zouden mensen veronderstellen dat hun betaling zou 825 dollar aan het eind van de maand (($ 99.000 * 10%) / 12 = $ 825). Maar dit is verkeerd. Er geldt betaling zou worden gebaseerd op de gemiddelde dagelijkse saldo van de rekening, dat is $ 93,083.33 ($ 97.500 voor de eerste 14 dagen, 95.000 dollar voor de komende 15 dagen en 99.000 dollar voor 1 dag gedeeld door 30 dagen). Daarom zou de betaling op de HELOC worden 755,69 dollar. Dit is een verschil van 49,31 dollar.

Op basis van de bovenstaande informatie, laat kijken naar de voors en tegens van dit programma.

De pro's aan dit programma moet gemakkelijk te identificeren:

Elke dollar verdiend en is opgeslagen, wordt gebruikt om te helpen betalen van de hoofdsom op de HELOC.
Geen extra stappen nodig zijn om te worden genomen door de klant, alleen hun geld transfer van de controle / spaargelden naar de HELOC.
Toegang tot de HELOC is altijd beschikbaar om de kosten te betalen.

De eerste positie HELOC is een zeer eenvoudige en effectieve manier voor mensen elke dollar die ze verdienen te gebruiken en op te slaan om te helpen betalen van de hoofdsom op de balans en ze bedrag van de rente die zij op hun hypotheek te betalen op te slaan. Er zijn echter een aantal nadelen met dit programma dat belet mij uit deze oplossing te bieden aan cliënten. Ze zijn als volgt:

Ze cliënt nooit echt weet hoeveel jaar worden gelaten totdat hun hypotheek is afbetaald omdat een tracking-systeem niet is ontwikkeld.
De rente op de HELOC is instelbaar en gekoppeld aan de Prime Rate die gecontroleerd wordt door de Federal Reserve. De Federal Reserve is toegenomen de prime rate van 4,00% in juli 2003 tot 8,25% in juli 2007. Aangezien het tarief van de Prime Rate toeneemt, de lengte van tijd tot uitbetaling hypotheek van de klant verhoogt ook als hun betaling.
Er is altijd de "dronken matroos effect" (dit is wat ik noem het) en te overwegen. Dit wijst erop wezen dat, aangezien de klant heeft altijd volledige toegang tot de HELOC, kunnen ze lenen van de HELOC en rijden de belangrijkste evenwicht tot zijn oorspronkelijke bedrag. Mensen die toegang hebben tot geld de neiging te geven indien het niet wordt nauwlettend in de gaten.
Kredietverstrekkers die bieden dit programma meestal heffing hoge tarieven.

Het tweede type van hypothecaire versnelling programma combineert het gebruik van een tweede positie HELOC en computer software om de eerste hypotheek en andere schulden payoff (dit is hoe het geld samenvoegen account is setup). In dit programma, een cliënt krijgt een HELOC als een tweede hypotheek op hun eigendom. De klant wordt vervolgens gevraagd om overdracht van het volledige bedrag van hun salaris (en wat andere geld zij die maand) in de HELOC (ze moeten altijd een 0 dollar evenwicht in hun controle hebben / spaarrekeningen). Door dit te doen, rijdt hij vaststelling van de balans van de voornaamste HELOC. Wanneer ze nodig hebben om een rekening te betalen, ze gewoon kunnen schrijven een controle van hun HELOC te betalen, aangezien alle HELOCs fungeren als een betaalrekening ook. In wezen is de HELOC wordt de controle van de cliënt en spaarrekening.

Computer software wordt vervolgens gebruikt om te controleren hoeveel geld komt in, de frequentie waarin de cliënt wordt betaald en hoeveel gaat op voor de kosten. Op basis van deze factoren zal de software van de klant precies vertellen hoeveel (een exacte bedrag in dollars tot op de cent) en wanneer (een exacte datum) te lenen uit de HELOC en toepassen als een aanvullende betaling aan de opdrachtgever hun eerste hypotheek. De computer software zal ook bijhouden hoeveel hoofdsom verschuldigd is op de eerste hypotheek en HELOC en hoeveel tijd wordt overgelaten aan uitbetaling van de hypotheken.

Nu we een overzicht van hoe het programma werkt hebben, laten we eens kijken naar de voors en tegens van dit programma.

Er zijn een aantal professionals aan dit systeem, waardoor het zeer nuttig om een cliënt. Zij zijn:

De klant hoeft niet hun bestaande eerste hypotheek te herfinancieren (dat is meestal een vast tarief).
De HELOC kan verkregen worden bij hun lokale bank en de bank rekent geen kosten (vraag uw bank om zeker te zijn) aan de HELOC verkrijgen.
Een veel kleiner HELOC wordt gebruikt.
De rente op de HELOC doet er niet toe, zolang de klant niet een bestaande HELOC hebben met een evenwicht. Als de HELOC is nieuw en heeft geen evenwicht, zal de klant payoff hun hypotheek (s) in dezelfde hoeveelheid tijd, ongeacht de rente.
De software fungeert als een "financieel dashboard" waarop duidelijk de cliënt hun inkomsten, uitgaven, wat ze verschuldigd zijn op de hypotheken en wanneer alles zal worden afbetaald.
De klant heeft het handmatig invoeren hun uitgaven in de computer-software, dus onbewust waardoor ze beseffen hoeveel geld ze werkelijk uitgaven (helpt voorkomen dat de "dronken matroos effect" gebeuren).
De klant kan duidelijk zien de hoeveelheid tijd toegevoegd aan de uitbetaling van hun hypotheek met alle kosten. Dit wordt aangeduid als de echte waarde van geld. Hoewel sommige uitgaven zijn nodig (voedsel, gas, elektrisch, enz ...) velen zijn discretionaire en kan terugkijken op gesneden (uit eten gaan is een grote). Dit maakt onbewust de klant meer zuinig geworden met hun geld en minder uitgeven aan onnodige uitgaven.
Elke dollar verdiend en opgeslagen wordt gebruikt voor de uitbetaling van de hypotheek (s).
Minder duur dan de eerste positie HELOC.
ZAL ALTIJD payoff sneller dan de eerste positie HELOC.
De resultaten zijn gegarandeerd.

Hoewel de pro-lijst is lang, zijn er enkele nadelen aan dit programma:

De klant heeft het handmatig invoeren hun uitgaven in de computer software, daarom is er de kans zullen ze niet.
Het programma beweegt niet het geld van de klant voor hen. Extra aflossingen op de eerste hypotheek van de HELOC moeten door de klant.
Cliënten wonen in landen die niet zal toestaan HELOCs (Texas is een van hen) zijn niet in staat om dit programma te gebruiken.

In dit artikel hebben we onderzocht de twee verschillende soorten programma's hypotheek versnelling en vermeld de voor-en nadelen van elk van hen. Je kunt duidelijk zien waarom ik heb gekozen om de Money Samenvoegen account aan te bieden aan mijn cliënten over de eerste positie HELOC. Ik geloof echt dat dit programma zal klanten die hulp nodig hebben bij de controle van hun financiën te worden hypotheek gratis hulp. Op het moment van dit artikel, ik momenteel diverse klanten gebruik te maken van de Geld samenvoegen account en zijn allemaal gelukkig en verwijzende andere potentiële klanten voor mij. Ook moet worden opgemerkt dat er niet een ontevreden klant uit de vele duizenden in de Verenigde Staten die momenteel met behulp van de samenvoegen Money account.

Charles Petruzzi is een hypotheek makelaar in Zuid-Florida sinds 1996 en is een agent voor de Verenigde First Financial en het geld samenvoegen account. Voor meer informatie over de Geld Merge AccountKunt u terecht op zijn website op http://www.mortgageaccelerationllc.com.

een artikel afkomstig van Charles Petruzzi