Bevoordeelde PLANNEN

Duizenden beleggers gezonken miljarden dollars in deze aandelen, op zoek naar belastingvoordelen. Echter, offerde ze hun rendement voor belasting te besparen. Nu, zijn er minder fiscale schuilplaatsen die bestaan, en minder mensen er gebruik van maken in hun voordeel! Hopelijk, na het lezen van dit zal u niet een van hen.

IRAS

Deze rekeningen worden meestal gebruikt voor het opbouwen van vermogen om vele redenen. Eerst laten zij u om uw geld groeien met een taxdeferred tarief. Ten tweede hoef je niet te beginnen met geld van de rekening tot je 701 te bereiken / 2 jaar oud. Ten derde, kunt u tot storting tot $ 3000 per jaar voor belastingen. (U aftrek het bedrag dat u bijdraagt uit uw belastingen.) Hoewel de 3000 dollar klinkt niet als veel geld, na verloop van tijd doet ophopen. Plus, hoe meer geld je bijdragen elk jaar, hoe sneller het zal groeien.

Roth IRAS

Het belangrijkste verschil tussen IRAS en Roth IRAS is dat de bijdrage Roth is niet fiscaal aftrekbaar. Echter, het is een geweldige manier om uw geld onderdak en laten groeien belasting uitgesteld. De Roth is ook onderworpen aan dezelfde beperkingen als maximale bijdrage van de traditionele IRA, maar wanneer u begint met het geld eruit te halen, zal deze worden verspreid belastingvrij. Dus, terwijl bijdragen aan een Roth zal niet bespaart u geld op uw belastingaanslag op dit moment, zou het bespaart u, potentieel, een grote hoeveelheid geld tijdens uw pensioen.

401 (k), 403 (b), en 457 Accounts

De meeste mensen zijn bekend met deze vormen van pensionering rekeningen die worden aangeboden door de werkgevers, meestal grote ondernemingen, en belasting vrijgestelde organisaties, zoals de meeste non-profit organisaties, ziekenhuizen en scholen. De schoonheid van deze rekeningen is dat ze helpen lager uw huidige belastbaar inkomen. Wanneer u investeert in een 401 (k), 403 (b), of 457, het geld komt uit uw salaris voor de belasting wordt gehaald. Toen de belasting wordt berekend, is het zo gedaan op het resterende bedrag van het salaris . Daarom, als uw salaris is voor 1000 dollar per week, en je doorschakelen 100 dollar per loonperiode aan uw pensioen-account, bent u slechts belast op de resterende 900 dollar, waardoor het verlagen van uw belastbaar inkomen en de verschuldigde belasting.

Dit jaar heeft de federale regering verhoogde de hoeveelheid geld die je kunt investeren in een 401 (k), 403 (b), en 457 tot 11.000 dollar per jaar. Dit aantal zal blijven stijgen tot het jaar 2006, toen het 15.000 dollar per jaar bereikt. Daarom kan je mogelijk verminderen uw belastbaar inkomen tot maximaal 11.000 dollar dit jaar!

Seps

Seps, of vereenvoudigde werknemer pensioenregelingen zijn pensioenregelingen die gebruik maken van IRAS of IRA lijfrenteverzekering als de houder van de bijdragen. Seps zijn vaak aantrekkelijk voor kleine ondernemers als gevolg van de verminderde administratieve taken en kosten. Documentatie, rapportage en de openbaarmaking van stukken eenvoudiger voor Seps dan voor gekwalificeerde plannen. Echter, in ruil voor de eenvoud is het verlies van flexibiliteit. Bijvoorbeeld, op grond van een september moeten alle medewerkers worden zo lang gedekt als ze voldoen aan specifieke eisen, en de voordelen moeten volledig worden verworven op alle tijden. Seps kunnen werkgevers bijdragen aan de pensionering van een werknemer te maken zonder gebruik te maken van een meer gecompliceerde pensioenplan, zoals een 401 (k). U kunt gebruik maken Seps als je bent opgenomen of als u selfemployment inkomen, dus contact op met uw CPA om te zien of u in aanmerking komt om een september

Vanuit een ontwerp perspectief is het SEP vrij gelijkaardig aan de winstdelingsregeling. Het plan kan ook om medewerkers te maken voor belastingen salaris opschortingen, zoals in een 401 (k) plan. De maximale bijdrage aan de werkgever SEP is 25 procent van de beloning van alle werknemers in aanmerking komen voor deelname aan het plan. Als een werkgever meerdere winstdeling plannen en Seps sponsors, zijn alle plannen samengevoegd onder deze regel. Het maximale bedrag dat kan worden toegewezen aan elke deelnemer van de werkgever en werknemer de bijdragen is het kleinste van 100% vergoeding of 40.000 dollar (geïndexeerd voor 2002). Het plafond voor de vergoeding die geldt voor SEP is 200.000 (geïndexeerd voor 2002).

Jaarinkomen = $ 75.000 25% van € 75.000 = $ 18.750September bijdrage = 18.750 dollarJaarinkomen = $ 325.000 25% van € 325.000 = $ 81.250September bijdrage = 40.000 dollar (Maximum Limit)

Keogh plannen

De term Keogh plan verwijst naar een werkgever gesteunde plan, dat een zelfstandige persoon, zoals een partner in een partnerschap, een individueel lid van naamloze vennootschap of een eenmanszaak dekt. De plannen zijn vernoemd naar een congreslid die voor het eerst wetgeving ingevoerd waardoor zelfstandigen te sponsoren dit soort plannen. Gedurende vele jaren deze plannen waren onderworpen aan strengere regels en beperkingen op de bijdragen dan plannen gesponsord door bedrijven. Vandaag, alle soorten ondernemingen kiezen uit dezelfde groep quilified plannen. Een eenmanszaak, in plaats van de oprichting van een plan Keogh, is een winstdelingsregeling, defined benefit plan, of ander plan uit de array van de belasting-bevoordeelde pensioen plannen. Het enige onderscheid dat nog steeds bestaat is de wijze waarop zelfstandigen detrmine hun inkomen voor de toepassing van de beperkingen.

De zelfstandige bijdragen indviduals 'of uitkering is gebaseerd op de netto-inkomsten in plaats van salaris. Merk op dat de netto-inkomsten kan pas worden vastgesteld na, rekening houdend met alle gekwalificeerde business aftrek, met inbegrip van de aftrek voor de pensioengerechtigde bijdrage. Daarom is het bedrag van de netto winst en het bedrag van de aftrek afhankelijk zijn van elkaar.

Winstdelingsregelingen

De maximale bijdrage aan de werkgever winstdelingsregeling is hetzelfde als voor een september, dat is 25 procent van de vergoeding van alle in aanmerking komende werknemers. Voor deze plannen, al moet je om een wachtperiode schema, waarmee u uw medewerkers fase in het plan in de tijd.

Bijvoorbeeld, je deelnemen in de winst van uw onderneming het delen van plan. Na twee jaar is er beslist u dat het beste zou zijn als je naar een andere baan te vinden. Door het opbouwen van schema van uw bedrijf, kunt u alleen in staat zijn om een gedeelte van uw winstdeling plan mee te nemen, meestal na twee jaar zou het 40 procent. Je hebt altijd in staat zijn om 100 procent van uw bijdrage te nemen. De 40 procent alleen verwijst de bijdrage van de werkgever. In het algemeen, na vijf jaar van deelname, een werknemer is 100 procent verworven en in staat zouden zijn om alle van de opbrengsten van het plan te nemen en het rollen over in een ander plan. Vesting schema's werken vaak als een afschrikmiddel voor werknemers die kan aanleiding geven tot frequent functiewisseling.

Money-Aankoop Plans

Deze plannen zijn ook onderdeel van het Keogh plannen en kan afzonderlijk worden ingesteld. Het verschil tussen de winst-sharing en geld kunnen kopen, is dat werkgevers behoefte aan een bepaald percentage van de loonsom dat zal worden gestort op deze rekening vast te stellen. Deze plannen zijn rigide en kunnen niet voor iedere flexibiliteit. Terwijl uw werkgever kan in staat maximaal aanbetaling tot 25 procent van het salaris, wat hij ook kiest hij nodig heeft om met de stok. Daarom, als hij besluit dat hij zal 20 procent van de loonsom dragen, dan zal hij blijven bijdragen 20 procent. De maximale jaarlijkse bijdrage die een werknemer kan ontvangen is het kleinste van 100 procent van het salaris of 40.000 dollar.

Lijfrenten

Lijfrenten zijn een grote tax shelter, want er is geen limiet aan de hoeveelheid geld kunt u beleggen in een lijfrente in een bepaald jaar. Er is echter geen fiscale afschrijving voor deze investering. Het geld groeit gewoon op een belasting-uitgestelde basis totdat je de rekening annuitize. Plus, binnen variabele annuities u kunt schakelen tussen de verschillende lijfrente subaccounts zonder kosten en zonder dat daardoor elke vorm van belastingen. Lijfrentes ik regelmatig adviseren van cliënten die baat zouden hebben bij de belasting-uitgestelde groei van hun geld. Ik heb eens gelezen een investering boek waar de auteur gewaarschuwd tegen het investeren in lijfrenten als gevolg van de overlevering. Echter niet eens ben met degenen die geloven dat lijfrentes zijn een slechte investering keuze. Er zijn veel goede redenen om te investeren in lijfrenten en ik ben niet tegen te bevelen lijfrenten als ik denk dat ze goed zijn voor de klant.

Levensverzekeringen

Er kan een tijd komen wanneer een van beide een financieel adviseur of een verzekeringsagent die u probeert te verkopen op de idee van het gebruik van een levensverzekering als een middel om de contante waarde op een belasting-uitgestelde grond ophopen die vervolgens kan worden gebruikt voor hun pensioen. Dit is geen goed idee omdat het beleid is de verzekering en het is een dure idee. Wanneer u betaalt de premie op de polis, een deel ervan betaalt de kosten van verzekering. De rest gaat dan in een aparte rekening waar het groeit belasting-uitgesteld. Daarom, gewoon omdat u betaalt in $ 200 per maand, betekent niet dat het gehele bedrag zal worden geïnvesteerd. Uw kosten van verzekering kon 100 dollar worden uit die 200 dollar, waardoor slechts $ 100 per maand worden belegd. Het is veel beter om direct dat 200 dollar in een andere account, waar het hele bedrag kan groeien.

Er zijn veel financiële adviseurs en verzekeringsagenten die willen je laten geloven dat het leven verzekering is een investering voertuig. Ja, levensverzekering kunnen uw geld aan belasting-uitgestelde groeien. Echter, deze zijn verzekeringen in de eerste plaats. Als u overweegt de aankoop van een levensverzekering ervoor te zorgen dat u de verzekering. Koop geen een omdat u heeft verteld dat zij grote investering hulpmiddelen. Life verzekeringen zijn goed voor estate planning, en ik heb ze aangeraden voor dat doel, maar nooit voor een investering keuze.

Deze investering keuzes echter niet volledig zijn fail-safe. Integendeel, ze zijn alleen zo goed als de onderliggende aandelen zijn. Terwijl u zeker moet onthouden om te proberen zo veel besparen op uw belastingaanslag mogelijk, do offer niet beleggingsresultaten en rendement alleen omdat u opslaat op uw fiscale factuur. Als u besluit dat een andere zekerheid biedt een betere track record en potentieel rendement, maar is momenteel belastbaar voor u, kan het een beter idee om te investeren in dat veiligheid in plaats van de uitgestelde belasting-rekeningen.

Een andere belangrijke factor om fiscale schuilplaatsen is dat de overheid probeert om niet laat je voordeel mee te doen als uw inkomen is aanzienlijk. Bijdragen aan Roth IRAS worden uitgefaseerd op bepaalde inkomen, evenals de fiscale aftrekbaarheid van de traditionele IRA-bijdragen. Voordat je springen en te beslissen dat een van deze investeringen is een goed idee voor je, je moet weten als het ten goede zal komen aan u in de lange termijn. Plus, moet u zien of u nog profiteren van de fiscale aftrek, of als uw aangepaste bruto-inkomen hoger is dan het vereiste maximum.

een artikel ingediend door Didier Benini