Load Mutual Funds ~ Aandelen A Aandelen B en C Aandelen toegelicht

Share

|

Open-end beleggingsfondsen zijn of last of no-load fondsen. Dat betekent dat ze ofwel een soort van de verkoop kosten, of ze niet. Maar net omdat je investeren in een no-load fonds betekent niet dat er geen soorten kosten. Load beleggingsfondsen laste van de belegger een verkoop-kosten voor de aankoop van het beleggingsfonds. Ladingen kan worden gebracht op het moment van de verkoop (front-end belasting) of wanneer de onderlinge fonds wordt afgelost (back-end belasting). Er zijn drie verschillende types van belasting geld, en hun aandeel in de klassen te differentiëren hen: A, B, en C

A-aandelen

Wanneer u klasse een wederzijds fonds A-aandelen te kopen, betaalt u een up-front verkoop kosten. De heffing kan variëren van vier tot acht procent van de prijs die aanvankelijk openbaar bod, met dalende verkoop kosten als je meer aandelen te kopen. Met de eerste aanschaf, en eventuele latere aankoop, de belegger betaalt de NIW per aandeel, vermeerderd met de van toepassing zijnde belasting. Zo wordt het volledige bedrag van geld niet geïnvesteerd omdat een deel ervan gaat rechtstreeks naar het beleggingsfonds gezin als de verkoop kosten. Echter, wanneer de belegger zijn aandelen koopt, hij of zij ontvangt de NIW van de aandelen. Er zal geen sprake zijn van overgave kosten voor het nemen van het geld, omdat de front-end-load al werd toegepast.

Klasse A-aandelen zijn ook onderworpen aan breekpunten. Beleggingsfondsen bieden beleggers deze breekpunten om een hogere investeringen aan te moedigen. Het fonds familie stelt de breekpunten voor elk fonds biedt, en als de beleggers raakte een breekpunt, zij onderworpen zijn aan een lagere front-end verkoop lading. Bijvoorbeeld, veel gezinnen fonds ingesteld hun eerste breekpunt op $ 50.000. Laten we zeggen dat u koopt 35.000 dollar van de XYZ Growth Fund

Klasse A. U betalen dan de hoogste omzet belasting, die in dit geval laten we aannemen te worden 5,75 procent. Dit betekent dat van je 35.000 dollar, 2012,50 dollar is de verkoop kosten voor de aankoop van het fonds. Echter, laten we zeggen dat u hebt aangeschaft 55.000 dollar. De bijbehorende breekpunt is op 50.000 dollar op welk punt de verkoop heffing wordt 4,75 procent. Uw verkoop heffing zou worden 2612,50 dollar. Zonder het breekpunt systeem, de verkoop belasting van 5,75 procent op 55.000 dollar is 3162,50 dollar. Dat is een verschil van 550 dollar als gevolg van het breekpunt systeem.

35.000 dollar - 5,75% = 2012,50 dollar

55.000 dollar - 4,75% = 2612,50 dollar

55.000 dollar - 5,75% = 3162,50 dollar

3162,50 dollar - 2612,50 dollar = 550 dollar besparingen

Beleggingsfondsen gezinnen bieden ook de rechten van accumulatie aan degenen die investeren in Klasse A-aandelen. Rechten van accumulatie komen in het spel wanneer je al een aantal Klasse A-aandelen gekocht en willen een volgende aankoop te doen. Teruggaan naar onze vorige voorbeeld, heb je 35.000 dollar gekocht van XYZ Growth Fund klasse A en wensen naar een andere aankoop van 35.000 dollar te maken. In plaats van 5,75 procent in rekening worden gebracht op de tweede aankoop van 35.000 dollar, zou u in rekening worden gebracht 5,75 procent over de eerste 15.000 dollar en dan 4,75 procent over de resterende 20.000 dollar. Uw totale verkoop belasting voor de tweede aankoop van 35.000 dollar zou worden 1812,50 dollar, eerder dan € 2012,50 (het opslaan van je $ 200). Dit gebeurt elke keer als een belegger maakt de daarop volgende aankopen van zijn klasse A-aandelen.

Originele omzet belasting - 35.000 dollar - 5,75% = 2012,50 dollar

15.000 dollar - 5,75% = 862,50 dollar

20.000 - 4,75% = 950 dollar

Totale omzet belasting voor de tweede 35.000 dollar investering = 1812,50 dollar

2012,50 dollar - 1812,50 dollar = 200 dollar besparingen

Beleggingsfondsen vermindering van de front-end verkopen lading als het bedrag van de investering toeneemt. De verkoop belasting wordt gewoonlijk uitgefaseerd op 1 miljoen dollar. Daarom, als je 1 miljoen dollar te investeren met dezelfde beleggingsfondsen familie in Klasse A-aandelen, zou je betaalt geen frontend verkoop belasting. Sommige gezinnen fonds geen geld van een voorwaardelijke uitgestelde verkoop kostenpercentage (CDSC) van een procent voor investeringen van $ 1 miljoen of meer. Bijvoorbeeld, de beleggingsfondsen bedrijf MFS rekent een CDSC van een procent wanneer de investering is terugbetaald binnen 12 maanden na de initiële investering. Na die periode van 12 maanden, al zou de investering niet meer onderworpen zijn aan enige vorm van back-end-load.

Aandelen B

Klasse B-aandelen hebben geen up-front verkoop heffing; plaats, hebben zij een back-end verkoop lading, of een overlevering kostenpercentage (CDSC). De overlevering kosten die worden geassocieerd met klasse B-aandelen zijn vergelijkbaar met de schema's overlevering kosten voor lijfrentes.

Wanneer een belegger koopt Klasse B-aandelen van een beleggingsfonds, hij of zij doet dit op NAV, zo te garanderen dat het volledige bedrag van het geld wordt belegd. Maar als de aandelen zijn afgelost, binnen de eerste zes jaar, zal de belegger betaalt een overgave kosten. De aandelen zullen worden ingekocht tegen NAV, maar dan de van toepassing zijnde belasting afgetrokken worden. De overlevering heffing tijdschema voor Klasse B-aandelen is een dalende is. Na negen jaar, Klasse B-aandelen terug te keren naar Klasse A-aandelen, hoewel er geen front-end verkopen belasting zal worden beoordeeld op dat moment.

Hoewel aandelen B geen up-front verkoop lading hebben, doen ze de neiging om een hogere 12-b-1 vergoedingen binnen hebben. Deze vergoedingen, genoemd naar de 1980 regel SEC die manier konden ze, zijn een jaarlijkse omzet vergoedingen die worden genomen tegen het fonds activa aan het fonds te compenseren voor elke vorm van distributie kosten, zoals provisies makelaar of reclame kosten. De 12-b-1 vergoedingen verschillen in percentage tussen de verschillende fonds families, en meestal niet meer dan ,50 procent per jaar. Zij kunnen echter oplopen tot 1,25 procent. Hoewel beleggers zijn een overlevering kosten in rekening gebracht voor de terugbetaling van hun aandelen vooraf aan het fonds voor zeven jaar, als ze hun aandelen ruil voor aandelen in een ander fonds binnen hetzelfde fonds familie, is er geen overgave kosten. Zo koopt u $ 40.000 van Oppenheimer wereldwijde groei en Income Fund klasse B, en een paar jaar later u besluit dat u wilt verplaatsen 20.000 dollar uit dit fonds naar een ander fonds. Zolang u die 20.000 dollar met Oppenheimer Funds en in klasse B-aandelen, zult u niet in rekening worden gebracht enige overlevering last of back-end-load. Echter, als je wilt dat geld te verplaatsen naar een ander fonds familie, wordt u in rekening worden gebracht van de toepasselijke overgave lading.

Aandelen C

Gedurende vele jaren, Klasse A-aandelen waren de enige soort van het aandeel van klasse die beschikbaar was. Dan fonds gezinnen leidt het B klasse en, onlangs, zijn zij begonnen met het aanbieden van klasse C aandelen. Klasse C aandelen mix van de voordelen van zowel klasse A-en B-aandelen. Bij aankoop van klasse C aandelen, het geld van de investeerder is 100 procent belegd. Er is geen front-end verkopen belasting, als er sprake is van klasse A-aandelen. Plus, zolang je niet de aandelen af te lossen binnen het eerste jaar van investeren het geld, kan je alles op alles van je geld zonder enige vorm van overgave kosten. Daarom is er geen front-end-of back-end-load. Toch zal uw geld worden onderworpen aan een een-procent overlevering kosten als u uw beleggingsfonds verzilveren binnen het eerste jaar. De regels voor hetzelfde fonds-familie uitwisselingen van toepassing op klasse C aandelen, zoals ze doen met Klasse B-aandelen. Klasse C aandelen niet delen in de conversie voorrecht, net als Klasse B-aandelen. Zij zullen blijven klasse C.

Klasse A Klasse B versus versus Klasse C

Er is geen duidelijk antwoord op de vraag welk aandeel klasse is de beste. Alle drie hebben hun voordelen en nadelen. Voor grotere hoeveelheden geld zou, klasse A aandelen waarschijnlijk de beste te wijten aan de verlaging van de heffing en de verkoop, aangezien er geen back-end-kosten. Als uw geld is binnen een IRA, misschien Klasse B-aandelen zou een betere optie. Maar als je wilde investeren uw geld en dacht dat je het kan nodig zijn binnen een paar jaar, kan Klasse C aandelen worden de weg te gaan. Het aandeel klasse die je investeert in echt bepaald door uw tijdsbestek. U kan vaststellen dat een mengsel van het aandeel van de klassen beter is.

---