Het belang van diversificatie te investeren

Diversifiëren, te diversifiëren, diversifiëren-het kan niet genoeg gezegd. De geschiedenis heeft ons geleerd, zeer recent in feite, hoe belangrijk het is om onze investeringen te diversifiëren. Wanneer een voorraad, beleggingsfondsen, of zelfs een sector warm is, kan het verleidelijk zijn om na te denken over beleggen een groot deel of alle, van uw geld in. Echter, dit is de meest risicovolle wat je kunt doen. Slimme investeerders weten dat om een consequente positief rendement te maken op de lange termijn, moet uw portefeuille weerspiegelen verschillende soorten investeringen en de verschillende sectoren.

Ik heb veel klanten die kwam bij mij met grote bedrijven in voorraden hun Companys '. Het is heel makkelijk om veel voorraad ophopen in het bedrijf waarvoor u werkt. Veel bedrijven geven hun 401 (k) wedstrijd in aandelen van het bedrijf. Het is vervolgens aan de cliënt om dat bestand te diversifiëren over verschillende fondsen binnen zijn of haar 401 (k). Persoonlijk ben ik voorzichtig mijn klanten over het houden van meer dan 5-10 procent in een bestand of een bedrijf, hoewel diversificatie alleen is geen garantie dat het totale rendement zal winstgevend zijn.

Een cliënt van mij werkt bij Johnson Controls. Aandelen van het bedrijf is redelijk goed gedaan het afgelopen jaar of zo, en mijn cliënt had een 401 (k vergaard) waarde van meer dan 1.300.000 dollar. Ze keek de koersen dagelijks en was actief beheren van het zelf. Was echter het gehele bedrag geïnvesteerd in Johnson Controls voorraad. Dit betekende dat wanneer de aandelenkoers daalde zelfs een beetje, haar portefeuille heeft een hit.

Toen we voor het eerst ontmoette, vertelde ze me dat ze voelde erg comfortabel verlaten van haar geld in Johnson Controls, want ze werkte voor het bedrijf, zag de beurskoers elke dag, en was ervan overtuigd dat haar 401 (k) is stabiel. Ik besprak het belang van diversificatie met haar. Zoals het geval is bij elke vergadering, vertrok ik op CNBC, zodat ik kon blijven voortdurend op de hoogte van wat er in de markt. Tijdens onze ontmoeting, een handel voor Johnson Controls kwam over de onderkant van het scherm, het bleek de voorraad van een paar cent. Nu, een paar cent is geen big deal, wanneer de voorraad prijs is zo hoog is als Johnson Controls was op het moment. Echter, gehele 401 van mijn cliënt (k) had net aanzienlijk gedaald tijdens onze vergadering. Ik gebruikte dit als versterking van mijn punt over diversificatie.

Op onze volgende vergadering, mijn cliënt bracht haar echtgenoot in bij haar. Ze was nog steeds houden ze geld in het Johnson Controls voorraad, wat ook weer Ik vertelde haar dat ze moet heroverwegen. Ik ontdekte dat ik een zeer sterke bondgenoot in deze: haar man. Hij was erg nerveus over het feit dat alles in een voorraad. Hoewel ze niet van overtuigd was om volledig te diversifiëren, waardoor slechts een klein deel van het geld in Johnson Controls voorraad, deed ze verplaatsen van een deel van haar 401 (k) op verschillende fondsen binnen haar pensioenplan. Op onze volgende bijeenkomst, zowel zij en haar man vertrouwde dat zij voelden veel comfortabeler met geld over verschillende activaklassen, in plaats van slechts een bestand.

Een andere klant kwam naar mij onlangs, omdat hij problemen met zijn 401 (k werd gezien). Hij had twee jaar eerder met pensioen en had zijn 401 (k opgerold) in een Individueel Pensioen regeling op een beleggingsonderneming. Hij was nu zelf leiding zijn pensionering geld. Toen hij met pensioen in 1998, zijn 401 (k) bedroeg in totaal bijna 1 miljoen dollar. Op advies van vrienden, evenals zijn eigen onderzoek, verspreid hij het gehele bedrag over vijf verschillende individuele bestanden en een beleggingsfonds. Tegen de tijd dat hij kwam om me te zien, zijn rekeningen werden bijna 350.000 dollar. Toen we elkaar ontmoetten, was hij gewoon ziek van angst. Niet alleen zijn rekeningen had verloren meer dan de helft van hun oorspronkelijke waarde, maar ook hij had niet verteld niemand over. Zijn hele familie nog steeds dacht dat er in de buurt van 1 miljoen dollar. Hij vertelde me ook dat een paar van zijn vrienden (die al cliënt van mij) had aanbevolen komen om mij te zien als hij met pensioen, maar hij dacht dat hij in staat zou zijn om zijn geld beter te beheren. Hij geloofde, want ik weet zeker dat velen doen dat, aangezien hij meer over zijn geld gaf, zou hij het beter doen.

De beleggingsfondsen hij had uitgekozen was een zeer een sector fonds dat slecht was uitgevoerd. Terwijl andere beleggingsfondsen geld maakten in 1998 en 1999 was dit fonds bleef waarde verliezen en presteert. De voorraden hij pakte slecht als goed verging. Twee werden gezondheidszorg voorraden, twee waren internet bestanden, en de vijfde was een kleine cap aandelen. Alle voorraden werden gewaardeerd op minder dan 3 dollar toen we elkaar ontmoetten.

Hij wist dat hij nodig had om iets te doen, maar was zo boos dat hij niet wist wat. Samen bespraken we de diversificatie van zijn portefeuille te helpen stabiliseren het. Ik samen een financieel plan voor hem en liet hem de verschillende categorieën activa die werden aanbevolen. We waren in staat om een paar van de voorraden hield hij liquideren, evenals de onderlinge fonds. Vervolgens hebben we de opbrengst geïnvesteerd in de verschillende sectoren, waaronder de internationale beursfondsen, high-en low-grade obligatie fondsen, aandelen van het bedrijf en de grote fondsen. Gelukkig waren we in staat om veel van wat bleef behouden. Toch moesten we houden een aantal van de voorraden hield hij want er was geen grote markt voor hen. We blijven deze weg verkopen in de tijd, omdat zij nog steeds de waarde van de portefeuille springen wild rond te maken.

Diversificatie naar internationale fondsen kunnen ook geschikt zijn voor je. We zijn uitgegroeid tot een wereldwijd gebaseerde economie, met de landen steeds zeer verbonden. Logeren geïnvesteerd in slechts een economie blijft ook riskant. Elk van de grootste markten ter wereld heeft ervaren een daling van 30 procent of meer in de afgelopen twee decennia. Meeste is met name is de val van de Japanse markt. In slechts 10 jaar, de Nikkei daalde van 38.915 in december van 1989 tot 13.406 in september 1998. In juli van 2001, sloeg hij 11.609, het laagste punt sinds januari van 1985. Geïnvesteerd in slechts de Japanse markt zou hebben gespeld straf voor die investeerder.

Ook probeer ik ervoor te zorgen dat elk van mijn cliënten heeft een soort van vaste investeringen die helpt stabiliseren de portefeuille als de totale markt is down. Hoewel diversificatie niet helemaal zal portefeuille van een klant te beschermen tegen verliezen wanneer de markt wordt vastgesteld, zal het meest bijdragen aan het behoud van de waarde van de portefeuille. Na het analyseren van de huidige bedrijven van een klant, tijd frame, doelen, en het comfort-niveau, zal ik aanbevelen een of meer investeringen dat ik geloof dat zal hen helpen. In het verleden heb ik aanbevolen vaste annuities, die groeien op een bepaalde rentevoet en zijn niet onderhevig aan schommelingen op de markt; geldmarktfondsen, die niet variëren met de markt, of Real Estate Investment Trusts, die de klant betaalt kwartaal dividenden.

Een laatste punt over diversificatie: pas op voor overlappende individuele effecten binnen de verschillende beleggingsfondsen. U kunt het gevoel dat je wilt blijven als het licht in de technologische sector als mogelijk, en denken dat u belegd in beleggingsfondsen dienovereenkomstig. Vraag uw adviseur om te doen wat onderzoek om ervoor te zorgen dat het geval is. Veel fondsen investeren in dezelfde of soortgelijke individuele bestanden, waardoor uw portefeuille in bepaalde sectoren zwaarder dan je zou willen dat het is.

een artikel ingediend door Carmen Emsley